ASESORAMIENTO ECONÓMICO OBJETIVO

Análisis Asesoramiento Servicio
Consideramos su situación actual y sus objetivos y deseos. Analizamos las soluciones de distintos proveedores hasta el último detalle para adaptarlos al cliente. De esta manera conseguimos para el cliente un valor añadido palpable y persistente: Un asesoramiento multitemático centrado en las necesidades y beneficios del cliente. Estamos siempre a disposición de nuestros clientes - su ayuda permanente en preguntas y cambios - y con información actualizada sobre novedades y oportunidades.
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DEFINICIÓN DE ASESOR FINANCIERO

El Asesor Financiero es el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.

La relación entre cliente-asesor es la base de un buen asesoramiento financiero, que se basa en un gran grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte) y el asesor debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, el asesor debe siempre ofrecer con independencia y objetividad todas las recomendaciones; contemplando siempre el largo plazo.

¿Qué persona le ha dado algún consejo en finanzas?

El director de OVB Allfinanz España, Harald Ortner, recibió el Premio Asesoramiento Financiero. Esta compañía fue fundada en 1970 y opera en nuestro país desde 2003. Sus rasgos distintivos son fruto de má de 40 años de experiencia y de su filosofía «OVB Allfinanz sencillamente mejor», basada en tres aspectos: «Ofrecemos a nuestro cliente un servicio de alta calidad para todas sus dudas financieras. Somos independientes. OVB mantiene acuerdos con prácticamente la totalidad de las empresas más prestigiosas del sector financiero y es considerado un ‘partner’ fiable. Esto significa libertad para elegir lo más adecuado para cada cliente. Somos especialistas en la planificación financiera, damos un servicio habitualmente reservado a los clientes de banca privada en cuanto a sus ahorros e inversiones, pero accesible para todo el mundo. Es jsusto el cliente ‘normal’ quien lo necesita y, máxime teniendo en cuenta, el presente y futuro que tendremos que afrontar».

La AIF tiene como objetivo apoyar a los profesionales encargados de conocer, analizar, estudiar, asesorar y plantear soluciones de forma libre e independiente a los problemas económicos que pueda plantearle su cliente, ya sea a la hora de ayudarle a escoger dónde invertir su dinero o a la hora de conseguir la financiación necesaria para sacar adelante sus royectos.

Los Premios se conceden bajo una rigurosa selección del personaje o la entidad, en base a sus méritos profesionales, recayendo este año entre otros:

0VB ALLFINANZ ESPAÑA
19.04.2016

El Certificado Nacional de Calidad (CNC) es un premio que ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) concede anualmente en representación del sector asegurador a los mediadores del Ramo Vida. Tal y como indica ICEA: “No se trata de un premio por un año sobresaliente, sino el reconocimiento a la labor del mediador que presta un servicio de calidad a sus clientes”.

ICEA realiza un seguimiento de los Mediadores durante periodos de dos años analizando la calidad de su trabajo y la profesionalidad del Mediador es reconocida por ICEA a través del iploma que acredita haber conseguido el Certificado Nacional de Calidad.

En el centro de toda actividad del grupo OVB están los objetivos y necesidades de sus clientes. «Seguimos el ejemplo de un médico, que realiza un análisis de la situación con todo detalle antes de poder recetar con certeza el medicamento correcto con el fin de mejorar de esta manera su salud económica», apuntan.

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CONSULTORÍA Y ASESORAMIENTO EN PLANIFICACIÓN ECONÓMICA

CUENTAS Y DEPÓSITOS SEGUROS

Cuentas bonificadas, remuneradas y depósitos interesantes:

  • Sin comisiones y con ventajas para cada cliente.
  • Mejores rentabilidades blindando siempre la seguridad.
  • Imposiciones a plazo fijo previo estudio de las mejores alternativas actuales.

Entre un 5% y un 30% de descuento por volumen en:

  • Protección personal y familiar (decesos, vida, salud, accidentes, etc.).
  • Protección patrimonial (hogar, coche, moto, comunidad, etc.)
  • Protección empresarial (responsibilidad civil, comercio, oficina, incapacidad laboral, etc.)
FINANCIACIÓN ESTRATEGIA PERSONALIZADA

Buenos intereses negociados para préstamos personales, empresariales o hipotecarios:

  • Negociación de condiciones y asesoramiento en la firma del préstamo.
  • Planificación de forma paralela en la estrategia de acortamiento del préstamo.
  • Préstamos ICO para empresas y emprendedores.

Diseñamos cada planificación económica para alcanzar objetivos a Corto, Medio y Largo plazo:

  • Ahorro para blindar los estudios y la seguridad de los descendientes.
  • Creación de patrimonio de manera diversificada e inembargable.
  • Diseño de una jubilación o prejubilación tranquila y blindada.
  • Información continua de importantes ventajas fiscales y deducción de impuestos.
  • Planificación de conjunto familiar (solucionar en vida asuntos que siempre llegan).

SITUACIÓN ACTUAL


HIJOS


¿CÓMO QUERRÍAS VERTE ECONÓMICAMENTE A FUTURO?


Mejor
Igual
¿Qué estás haciendo para conseguirlo?

¿CON QUÉ HERRAMIENTAS TRABAJAS ACTUALMENTE?

AsistenteEntidadProductoFinalidadRent%AportaciónPeriocidadF.Renovación

IPC

“Es mejor dedicar una hora a reflexionar sobre su dinero en vez de trabajar durante una semana para conseguirlo“
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SIN DARNOS CUENTA VAMOS CADA VEZ A PEOR

SUPERAR IPC = INTERÉS COMPUESTO

El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo“ Albert Einstein
La rentabilidad media anual en 2015 para el total de Planes de Pensiones regulados en España es del 9,3%.
Media entre 1.500 planes, donde destacan los de Renta Variable y Mixta, con rentabilidad del 20,4% y 11,4%
respectivamente, así como los del Sistema Asociado y Empleo que alcanzan rentabilidad del 11,4% y 10,6%.

EFECTO DEL INTERÉS COMPUESTO Y EL TIEMPO

200 € x 12 meses = 2.400 € x 40 años = 96.000 €                                           524.962 €
-12.000€
360.210 €
-164.752 €
162.014 €
63.392 €
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ACORTAMIENTO DE DEUDAS
Al reducir años de pago nos ahorramos muchos intereses y podemos enfocar nuevas metas
HIJOS
Estudios primarios, manutención, universidad, máster, idiomas, carnet de conducir, vehículo… COSTE MEDIO DE UN HIJO: 185.000 € desde que nace hasta que se independiza (26 años)
JUBILACIÓN
Mantener nuestro estilo de vida en ese momento y tener un retiro tranquilo. (La normativa actual exige 35 años cotizados para cobrar el 100% de la pensión pública)

Si aplicaras el "interés compuesto a tu favor, ¿para qué metas lo usarías?
Acortar deudas Hijos/as Colchón imprevistos Negocio propio
Vivienda Jubilación Ahorrar impuestos Otras

ACORTAMIENTO DE DEUDA

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HIJOS

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JUBILACIÓN

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NOTICIAS


EL PRODUCTO PERFECTO NO EXISTE


¿Qué falta para mejorar su planificación?
Liquidez Seguridad Rentabilidad Flexibilidad

HERRAMIENTAS DE INTERÉS COMPUESTO

PLAN DE PENSIONES
  • No líquido (con excepciones puntuales)
  • Desgrava (con límites según la edad)
EJEMPLO
  • APORTADO = 50.000 €
  • BENEFICIOS = 10.000 €
  • VALOR FINAL = 60.000 €
IRPF (Rendimientos del Trabajo) = - 45%
(será mayor o menor según la persona)
PLAN DE JUBILACIÓN/PIAS (*)
  • Líquidos desde el mes 13
  • No desgrava pero capital no tributa
  • Inembargables (Art. 88 Ley 50/1980)
EJEMPLO
  • APORTADO = 50.000 €
  • BENEFICIOS = 10.000 €
  • VALOR FINAL = 60.000 €
RCM (Rendimientos del Capital Mobiliario) =
sólo tributan los Beneficios generados
  • -19% primeros 6.000 €
  • -21% del resto (4.000 € en el Ejemplo)
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NOTICIAS

EJEMPLO DE SOLUCIONES PARA UNA ESTRATEGIA PERSONALIZADA

CORTO-MEDIO PLAZO

MEDIO-LARGO PLAZO

APORTACIÓN ÚNICA

¿DE QUÉ RECURSOS ECONÓMICOS DISPONES AL MES?

Ingresos Gastos
Ingresos netos Alquiler/hipoteca
Número de pagas Teléfono, internet y móvil
Otros ingresos Alimentación y ropa
Vacaciones y tiempo libre
Aficiones y gimnasio
Capital acumulado Seguros
Origen Deudas
Total acumulado Coche y gasolina
Luz, agua y gas
Impuestos
Otros gastos
Total de ingresos Total de gastos
Ingresos en común Gastos en común
Capacidad de ahorro

NOMBREAPELLIDOSF. NACIMIENTONACIONALIDADDNIESTADO CIVILPROFESIÓN

¿Qué falta para mejorar su planificación?
Liquidez Seguridad Rentabilidad Flexibilidad

Si aplicara el "interés compuesto a su favor, ¿para qué metas lo usaría?
Acortar deudas Vivienda Hijos/as Jubilación
Colchón imprevistos Ahorrar impuestos Negocio propio Otras